خدمات تقييم الجدارة الائتمانية، اعرف عميلك، الاستعلام والتحقق الميداني، وتقييم الأنشطة وجدوى المشروعات
- خدمات تقييم الجدارة الائتمانية، اعرف عميلك (KYC) والاستعلام الميداني
في أر إم للتقييم الائتماني وتحصيل الديون، نتميز بتقديم خدمات مخصصة لتقييم الجدارة الائتمانية وخدمات "اعرف عميلك" للشركات في البحرين، والسعودية، والإمارات، وقطر، وسلطنة عمان. وإيمانًا منا بأن الوقاية خير من العلاج، فإن هدفنا الأساسي هو حماية عملائنا منذ البداية، بدلًا من انتظار النزاعات أو حالات التعثر، وذلك عبر تقارير دقيقة وأدوات قانونية قابلة للتنفيذ. وبهذا نُمكّن صُنّاع القرار من اتخاذ قرارات مستنيرة مبنية على تقارير موثوقة وتوصيات ائتمانية مصممة خصيصًا لاحتياجاتهم.
التحقق من الشركات والعملاء في البحرين والسعودية
كثير من المصدّرين والمورّدين يبحثون بعبارات مثل: التحقق من شركة في البحرين أو تأكيد بيانات عميل في السعودية قبل منح آجال أو تسهيلات. نحن نوفر هذه الخدمة كجزء من تقارير تحقق شاملة تشمل تقييم الجدارة الائتمانية والعناية الواجبة.
المخاطر التي تواجه المصدّرون عند البيع بالآجل
المصدرون والمورّدون في البحرين والسعودية ودول مجلس التعاون يواجهون تحديات مثل:
- تأخر السداد.
- التعثر الكامل.
- النزاعات على جودة المنتج أو مواعيد التسليم.
- ممارسات احتيالية.
الاعتماد فقط على بيانات سطحية أو اتفاقيات غير رسمية يعرض الشركات لمخاطر كبيرة. تقارير التحقق والعناية الواجبة التي نقدمها، إلى جانب الضمانات القابلة للتنفيذ، توفر الحماية قبل وقوع المشكلات.
فهم نطاق عملنا
تعتمد المؤسسات المالية على تقييمات الجدارة الائتمانية وإجراءات العناية الواجبة كجزء أساسي من إدارة المخاطر قبل منح التسهيلات الائتمانية أو الدخول في شراكات. هذه العمليات ضرورية لـ:
- تقليل مخاطر الائتمان: تحديد المخاطر المحتملة لتجنب حالات التعثر أو الخسائر المالية.
- حماية الأصول: ضمان استدامة الاستثمارات وأمانها.
- حماية مصالح الأطراف المعنية: تعزيز الثقة والاستقرار المالي لجميع الأطراف.
كما تُعد هذه الممارسات أدوات حيوية لـ:
- المستثمرون: لتقييم الشراكات والفرص التجارية المحتملة.
- المُصدّرون: لتحليل الجدارة الائتمانية للعملاء في الأسواق الدولية.
- الشركات التي تقدم مبيعات آجلة: لاتخاذ قرارات استراتيجية تستند إلى أسس تحليلية قوية.
- المؤسسات المالية: لتعزيز قرارات التمويل وتحديد مستويات المخاطر بدقة، من خلال زيادة درجة التأكد عبر الاستعلام والتحقق الميداني.
لكن العديد من الشركات تواجه صعوبة في تنفيذ هذه الإجراءات لافتقارها للخبرة المتخصصة، مما يؤدي إلى زيادة حالات التعثر والنزاعات القانونية. نحن في "أر إم" نقدم حلولًا مبتكرة تبسط هذه العمليات مع ضمان الدقة والامتثال الكامل للقوانين.
التحديات والحلول
غالبًا ما تواجه الشركات تحديات في تنفيذ العمليات المالية بسبب افتقارها إلى الخبرة المتخصصة التي تمتلكها المؤسسات المالية، مما يؤدي إلى زيادة حالات التعثر المالي والنزاعات القانونية. هذا الأمر يعيق نمو الشركات ويجعلها مترددة في الدخول في شراكات جديدة أو توسيع مبيعاتها من خلال البيع الآجل. نحن في
شركة أر إم نقدم حلولًا مخصصة ومبتكرة تُبسط هذه العمليات مع ضمان الدقة والامتثال للمعايير القانونية.
رؤى ائتمانية عبر الحدود
يمكن للمستثمرين الدوليين والمصدرين والشركات التي تقدم مبيعات بالآجل الاستفادة من تقارير ائتمانية محلية للشركات في البحرين، والسعودية، والامارات، وقطر. على سبيل المثال، يمكن للمصدرين من دول مثل السعودية أو الإمارات أو الهند استخدام تقاريرنا لتقييم استقرار العملاء المالي في البحرين، مما يساعدهم على اتخاذ قرارات مستنيرة وتقليل المخاطر وزيادة المبيعات.
التحقق من الأعمال عبر دول الخليج
المنصات الحكومية تؤكد أن الشركة مسجلة. لكن المصدرين يحتاجون إلى أعمق من ذلك:
- التحقق من الوضع المالي.
- سمعة الإدارة.
- الكفاءة التشغيلية.
- الضمانات القانونية الموثقة والقابلة للتنفيذ.
تقاريرنا تمنح هذه الطبقات لحماية شاملة.
إقرارات الدين الموثقة
العديد من المصدرين يواجهون صعوبة في تحصيل المستحقات. في البحرين، نوفر خدمة إقرارات الدين الموثقة مباشرة، والتي تكون قابلة للتنفيذ الفوري إذا تعثر العميل. هذه الأداة تقلل الوقت والتكلفة وتضمن حقوق الموردين.
- تقييم الأنشطة التجارية ودراسات جدوى المشروعات
لا يقتصر نطاق خدماتنا على تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء الحاليين فقط، بل يشمل أيضًا تقييم جدارة المشروعات القائمة أو قيد التأسيس، بما في ذلك:
- تحسين أداء الأنشطة القائمة التي لا تحقق أرباحًا، عبر تحليل أسباب الخسارة وتقديم خطة تصحيحية.
- دراسة فرص الشراكة والتوسع.
- دعم القرارات الاستثمارية والتمويلية بناءً على أسس واقعية ومدروسة.
نقدم في هذا الإطار تحليلًا شاملًا يغطي الجوانب التالية:
- تحليل الجدوى الاقتصادية من حيث السوق والتكاليف والإيرادات المتوقعة.
- تقييم المؤسسين والفريق الإداري من حيث الكفاءة والخبرة والالتزام التنفيذي.
- تحليل المخاطر التشغيلية والمالية والتنظيمية وتقدير آثارها المحتملة.
- تقديم خطة إصلاحية للمشروعات المتعثرة تتضمن توصيات عملية قابلة للتنفيذ.
- إصدار توصية نهائية حول الجدارة التمويلية أو الاستثمارية وفق معايير مهنية دقيقة.
سواء كنت مستثمرًا يبحث عن فرصة واعدة، أو شركة تواجه تحديات مالية وتسعى للتحول نحو الربحية، أو جهة تمويل تدرس مشروعًا للتوسع، فإن هذا التقييم يمنحك أساسًا موثوقًا لاتخاذ قرارات استراتيجية فعالة.
لماذا تختارنا؟
شراكة استراتيجية لقرارات أفضل. عند التعاون معنا، ستستفيد من:
- تقارير دقيقة تعزز الثقة عند دخول أسواق جديدة.
- حماية مصالح الأطراف المعنية من خلال تقليل مخاطر الديون المعدومة.
- دعم المستثمرين الدوليين برؤى محلية حول الشركات في البحرين والسعودية.
مثال: مصدر دولي لمعدات صناعية لشركة بحرينية. بفضل تقريرنا + إقرار دين موثق، تمت حماية المصدر. وعندما واجه العميل أزمة سيولة، تم إعادة هيكلة السداد بنجاح دون خسائر.
تقاريرنا الدقيقة تُمكّنك من:
- بناء شراكات جديدة بثقة.
- تقييم المخاطر المرتبطة بالاستثمارات بشكل فعال.
- تحسين استراتيجيات المبيعات الآجلة.
- حماية المستثمرين من الاحتيال وضمان ملاءة الشركاء التجاريين.
تمكين القرارات الاستراتيجية
"كل قرار مالي سليم يبدأ بمعلومات دقيقة"، ولهذا نحن ملتزمون بتقديم بيانات موثوقة في غضون 5 أيام عمل فقط من بدء الخدمة، مما يضمن حصولك على المعلومات التي تحتاجها دون تأخير.
الامتثال القانوني والشفافية
نلتزم بجميع المعايير القانونية ونضمن الشفافية الكاملة في جميع إجراءاتنا. لا يتم جمع أي بيانات أو معالجتها أو مشاركتها دون موافقة خطية واضحة من العميل، مما يضمن الامتثال الكامل لقوانين الخصوصية.
الأسئلة الشائعة:
- كيف أتحقق من شركة في البحرين قبل التصدير؟
يمكنك البدء عبر المنصة الحكومية "سجلات"، لكن خدماتنا تتجاوز ذلك بالتحقق المالي والإداري والميداني.
- ما الفرق بين التحقق من السجلات الحكومية والتحقق التجاري؟
المنصات الحكومية تؤكد التسجيل فقط، أما تقاريرنا فتشمل الوضع المالي، السمعة الإدارية، والضمانات التنفيذية.
- ما هي خطوات التحقق من شركة في السعودية؟
نقوم بتحليل الأداء المالي، سمعة الإدارة، والسجل القانوني لضمان قرار تجاري آمن.
- هل يمكنني التحقق من عميل في الخليج دون الحضور شخصيًا؟
نعم، يمكن للمصدّرين في أي مكان الحصول على تقارير تحقق عن بُعد.
- ما هي الجدارة الائتمانية ولماذا تحتاج الشركات إلى تقييمها؟
الجدارة الائتمانية هي مقياس لقدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها المالية. يساعد تقييمها على تقليل مخاطر التعثر، ودعم قرارات التمويل، البيع الآجل، والدخول في شراكات بثقة.
- ما الفرق بين تقييم الجدارة الائتمانية وإجراءات اعرف عميلك (KYC)؟
تقييم الجدارة يركّز على قدرة العميل المالية والتشغيلية، أما KYC فيركّز على التحقق من الهوية القانونية والملكية ومصدر الأموال، كإجراء ضروري للامتثال وتقليل الاحتيال.
- ما الفرق بين التقييم المستندي والاستعلام الميداني؟
التقييم المستندي يعتمد على تحليل الوثائق والبيانات المالية، بينما الاستعلام الميداني يشمل زيارة النشاط والتحقق فعليًا من التشغيل والإدارة والسمعة.
- هل تقييمنا يشمل التحقق المستندي أم الميداني فقط؟
نحن نقدم تقييمًا شاملًا يجمع بين التحليل المكتبي والتحقق الميداني. الجمع بينهما يضمن نتائج دقيقة تقلل المخاطر وتدعم قرارات ائتمانية واستثمارية أكثر ثقة.
- ما نوع المعلومات التي ستحصل عليها في التقرير؟
يتضمن التقرير معلومات قانونية، مالية، تشغيلية، وميدانية، تشمل مراجعة المستندات، تحليل الأداء، والتحقق الميداني، مع توصيات مصممة خصيصًا لدعم قرارك.
- ما مدى دقة التقارير التي نقدمها؟
تقاريرنا مبنية على خبرة مصرفية، وتستند إلى منهجية تحقق متعددة المستويات، لضمان نتائج موثوقة تساعدك على اتخاذ قرارات مدروسة وخالية من المفاجآت.
- ما هي مدة تنفيذ التقرير الكامل؟
نلتزم بإصدار التقرير خلال 5 أيام عمل من تاريخ الموافقة، مما يمنحك السرعة دون التأثير على الجودة والدقة.
- هل يمكن طلب جزء من الخدمة فقط؟
نعم، يمكن تخصيص الخدمة حسب احتياجكم، سواء كنتم ترغبون فقط في التحقق الميداني أو في تحليل مالي، أو في تقرير شامل.
- هل تقاريرنا مخصصة للمؤسسات المالية فقط؟
لا، نحن نخدم جميع الجهات التي تتعامل مع مخاطر ائتمانية، بما في ذلك البنوك، شركات التمويل، المستثمرين، المصدرين، والشركات التي تبيع بالائتمان او بالآجل.
- هل تغطي خدماتنا الشركات في الخليج خارج البحرين؟
نعم، خدماتنا تشمل البحرين، السعودية، الإمارات، قطر، وسلطنة عمان، مع إمكانية التوسع حسب الحاجة.
- هل نقدم خدمات التقييم للأفراد؟
لا، خدماتنا حصرية للكيانات القانونية والمؤسسات المسجلة فقط.
- هل يمكنني طلب تقييم لعميل في دولة خليجية دون التواجد فيها؟
نعم، يمكن لأي جهة في الخليج أو خارجه طلب تقييم لأي عميل في الدول التي نغطيها، دون الحاجة للتواجد في نفس الدولة.
- ما مدى سرية البيانات التي نتعامل بها؟
نلتزم بأقصى درجات السرية والامتثال. لا يتم استخدام أو مشاركة أي بيانات دون موافقة خطية مسبقة من العميل، ونراعي القوانين المحلية والدولية لحماية البيانات.
ختامًا، نحن هنا لمساعدتك على حماية مصالح شركتك، وتقليل المخاطر، واتخاذ قرارات مستنيرة تدفع نحو النجاح المستدام.
